医師は、当直や外勤のバイトで収入を増やしやすい職業です。ところが、収入が増えるほど生活も派手になり、気づけば貯金がほとんど残っていない、という話もよく聞きます。このページでは、バイト代を浪費せずに、新NISAなどの投資に回して資産に変える仕組みを紹介します。
結論：バイト代は「入った瞬間に投資へ回す」仕組みにする
バイト代を残すコツは、意志の強さではなく仕組みです。バイト代の振込先を生活費とは別の口座にして、そこから毎月決まった額を新NISAで自動的に積み立てるように設定してしまえば、使ってしまう余地がなくなります。
なぜ医師はバイト代を投資に回すべきなのか
1. バイト代は「なかったもの」と考えやすい
常勤の給料で生活が回っているなら、バイト代はなくても困らないお金です。最初から投資用と決めておけば、生活レベルを上げずに資産を増やせます。
2. 収入が増えると支出も増えやすい
収入が上がると、車・家・外食などの出費も自然に増えていきます。医師は収入が高いぶん、この「生活のインフレ」が大きくなりがちです。増えた分を先に投資に回すことで、これを防げます。
3. 医師の時間には限りがある
バイトで稼げる額は、働ける時間と体力に比例します。年齢とともに当直はきつくなります。若いうちのバイト代を投資に回しておけば、将来はお金にも働いてもらえます。
新NISAの基本
新NISAは、投資で得た利益に税金がかからない国の制度です(通常は利益に約20%の税金がかかります)。
| 項目 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
|---|---|---|
| 年間に投資できる額 | 120万円 | 240万円 |
| 生涯で使える枠 | 合計1,800万円(うち成長投資枠は1,200万円まで) | |
| 非課税で持てる期間 | 無期限 | |
| 対象 | 長期の積立に向く投資信託 | 株式・投資信託など |
つみたて投資枠と成長投資枠は併用でき、年間で最大360万円まで投資できます。売却した分の枠は、翌年以降に再び使えます。
バイト代を投資に回す5つのステップ
- 生活防衛資金を確保する：まずは生活費の半年〜1年分を、すぐに使える預金で持っておきます。
- 税金の分を取り分けておく：バイト代は確定申告で追加の税金が必要になることがあります。バイトの源泉徴収と手取りを読んで、納税の分は先に残しておきましょう。
- バイト代の振込口座を分ける：生活費の口座とは別にします。
- 新NISAで毎月の自動積立を設定する：まずはつみたて投資枠から。金額は「バイト代の◯割」など、無理のない額で決めます。
- あとは放っておく：値下がりしても慌てて売らず、長く続けることが大切です。
注意：投資には元本の保証がなく、値下がりすることもあります。このページは仕組みの考え方を紹介するもので、特定の金融商品を勧めるものではありません。商品選びや金額は、ご自身の状況に合わせて判断してください。
iDeCoも組み合わせるとさらに効果的
iDeCo(個人型確定拠出年金)は、掛金がまるごと所得から差し引かれるため、所得税・住民税の負担が減ります。所得が高い医師ほど節税の効果が大きいのが特徴です。ただし、原則60歳まで引き出せないので、新NISAとの使い分けが大切です。掛金の上限は、勤務先の企業年金の有無などで変わり、引き上げの制度改正も予定されています。最新の上限はiDeCo公式サイトで確認してください。
まとめ
医師はバイトで収入を増やしやすい一方、増えた分を使ってしまいやすい職業でもあります。バイト代は入った瞬間に投資へ。この仕組みを一度作っておけば、忙しくても資産は着実に育っていきます。資産形成の全体像は医師の資産形成・資産運用もどうぞ。